Apakah Asuransi Jiwa Lebih dari 50-an Lebih Baik Daripada Seluruh Asuransi Jiwa?

Memilih asuransi jiwa yang tepat dapat memberikan sakit kepala bahkan bagi mereka yang rajin dalam penelitian mereka. Sulit menemukan polis yang terjangkau dengan semua cakupan yang diperlukan, apalagi mencoba memahami perbedaan antara jenis polis.

Salah satu area utama yang terkenal sering membuat orang tersandung adalah di dalam jaminan hidup kebijakan. Tapi apa perbedaan antara asuransi jiwa dan asuransi jiwa? Asuransi jiwa membayar jika Anda meninggal, sedangkan jaminan hidup membayar Kapan Anda meninggal dan menjamin pembayaran (dengan asumsi Anda mengikuti pembayaran premi Anda).

Jika Anda mencari asuransi jiwa, lebih dari 50, dan meneliti baik di atas 50-an asuransi jiwa kadang-kadang disebut sebagai lebih dari 50 rencana) dan seluruh asuransi jiwa, Anda mungkin memiliki masalah dalam membedakan keduanya. Lagi pula, mereka menawarkan banyak manfaat yang sama.

Namun, apakah asuransi jiwa di atas 50-an lebih baik daripada keseluruhan asuransi jiwa pada dasarnya tergantung pada kebutuhan asuransi individu, anggaran yang tersedia, dan kesehatan.

Berikut adalah persamaan dan perbedaan antara kedua polis, membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang asuransi jiwa senior Anda.

Kesamaan

Sekilas, kedua kebijakan tersebut memiliki kesamaan yang mencolok. Pertama, premi bulanan Anda tetap pada kedua polis. Ini berarti bahwa jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan tidak akan berubah, asalkan Anda tidak menambah atau mengurangi jumlah pertanggungan Anda.

Premi ini akan dibayarkan sampai pemegang polis meninggal, pada saat mana penerima manfaat akan dapat mengajukan klaim atas uang pertanggungan yang disepakati pada awal polis.

Penyakit kritis, yang didefinisikan sebagai penyakit yang melemahkan atau sangat menghambat kualitas hidup Anda, tidak tercakup dalam kedua polis. Kisaran penyakit didefinisikan sebagai: kritis luas dan tunduk pada masing-masing perusahaan asuransi tetapi biasanya termasuk kanker, serangan jantung, stroke dan bentuk kelumpuhan, antara lain.

Dimungkinkan juga untuk membayar lebih untuk setiap polis daripada jumlah pembayaran, tergantung pada faktor-faktor termasuk kesehatan pemegang polis dan usia mereka saat mengambil polis. Kedua jenis polis akan dibatalkan namun jika premi bulanan tidak dibayarkan atau setelah pemegang polis meninggal dunia.

Pada dasarnya, kesamaannya sangat dekat, itu akan membuat Anda bertanya-tanya apakah layak memilih polis dengan paket termurah. Namun, setelah Anda menggali di bawah permukaan, Anda akan dapat melompat ke dalam apa yang membuat kebijakan ini benar-benar unik.

Rentang usia

Lebih dari 50-an asuransi jiwa, tidak mengejutkan, dirancang untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun. Usia maksimum yang dibatasi pada kebijakan di atas 50-an bervariasi antara penyedia tetapi biasanya berusia 80 atau 85 tahun.

Seluruh asuransi jiwa dapat diambil dari usia 18 tahun, yang berarti siapa pun yang berusia antara 18 – 49 tahun hanya akan memenuhi syarat untuk polis seumur hidup. Namun, mereka mungkin memenuhi syarat untuk produk asuransi jiwa lainnya juga.

Karena polis ini adalah polis asuransi jiwa, pembayaran dijamin terlepas dari usia pemegang polis meninggal. Namun, kebijakan tunduk pada syarat dan ketentuan perusahaan asuransi individu.

Riwayat kesehatan

Salah satu perbedaan besar pertama adalah dampak riwayat medis terhadap kebijakan tersebut. Lebih dari 50-an rencana tidak memerlukan riwayat medis untuk diberikan. Ada alasan mengapa ini juga dikenal sebagai paket dijamin di atas 50-an; mereka yang memiliki riwayat kesehatan atau kesehatan yang buruk akan tetap memiliki jaminan kelayakan untuk mengambil bentuk asuransi jiwa ini.

Selain itu, asuransi jiwa di atas usia 50-an dapat mencakup pertanggungan penyakit terminal, yang berarti bahwa jika Anda memiliki diagnosis terminal, Anda masih dapat mengambil polis. Ingatlah bahwa masa tunggu berlaku untuk paket di atas 50-an – biasanya antara 12 – 24 bulan. Ini berarti jika Anda lulus selama waktu ini, penerima Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mengklaim. Namun, mereka berhak atas pengembalian uang atas semua premi yang telah dibayarkan sebelumnya.

Hal ini membuat asuransi jiwa lebih dari 50-an ideal bagi siapa pun di kelompok usia ini yang mengalami masalah kesehatan.

Biaya dan uang pertanggungan maksimal

Lebih dari 50-an asuransi jiwa mungkin tampak seperti memiliki keunggulan jika Anda berlaku. Lagi pula, kebijakan yang tidak memerlukan riwayat medis atau tunduk pada penilaian individu pasti akan berarti proses yang lebih mudah?

Nah, dengan kurangnya medis yang diperlukan, asuransi jiwa di atas 50-an, rata-rata, lebih berbahaya bagi perusahaan asuransi. Oleh karena itu, uang pertanggungan yang akan diperjanjikan akan jauh lebih rendah daripada asuransi jiwa utuh atau asuransi jiwa lainnya.

Bahkan, karena risiko yang ditanggung perusahaan asuransi, uang pertanggungan yang bisa dibayarkan hanya sampai £20.000. Ini kontras dengan seluruh asuransi jiwa, di mana Anda dapat yakin hingga £ 1 juta. Meskipun Anda mungkin tidak memerlukan pertanggungan sebanyak ini, ada baiknya mempertimbangkan jumlah pertanggungan lain yang ditawarkan jika Anda membutuhkan lebih dari £20.000.

Namun, tidak semua malapetaka dan kesuraman. Premi bulanan jauh lebih rendah dibandingkan dengan jumlah pertanggungan yang lebih rendah. Contoh tabel di bawah ini dari broker asuransi jiwa Reassured menggambarkan seberapa besar perbedaan yang sebenarnya ada:

*Seluruh polis asuransi jiwa berdasarkan non-perokok

Seperti yang Anda lihat, biaya asuransi seumur hidup secara signifikan lebih tinggi. Dimungkinkan untuk menerima seluruh premi polis asuransi jiwa yang lebih murah jika diambil dari usia yang lebih muda. Namun, penting untuk diketahui bahwa terlepas dari polis mana yang diambil, adalah mungkin untuk membayar lebih ke dalam polis asuransi jiwa daripada uang pertanggungan.

Mengapa mengambil lebih dari 50-an atau seluruh polis asuransi jiwa?

Meskipun jawabannya subjektif, penting bagi Anda untuk mengetahui alasan Anda memperoleh perlindungan serta seberapa banyak yang diperlukan untuk menutupi aspek-aspek ini. Mengetahui faktor-faktor yang Anda garis bawahi berarti Anda dapat bersandar pada jenis kebijakan tertentu.

Lebih dari 50-an asuransi jiwa dianggap sebagai kebijakan yang baik untuk menutupi biaya pemakaman. Sebuah studi oleh SunLife menyimpulkan bahwa biaya rata-rata pemakaman dasar adalah £ 4.056, sedangkan biaya rata-rata kematian adalah £ 8.864. Polis di atas usia 50-an biasanya mencakup cukup uang untuk menutupi pemakaman dasar dan dapat meninggalkan sebagian untuk biaya profesional dan biaya pengiriman lainnya.

Apa pun yang tersisa mungkin dapat digunakan untuk warisan atau sumbangan amal, tergantung pada keinginan pemegang polis, atau biaya lain untuk membantu penerima polis.

Karena uang pertanggungan yang lebih besar biasanya ditujukan untuk seluruh asuransi jiwa, polis ini dapat mencakup semua hal di atas. Namun, mereka juga dapat dirancang untuk menutupi biaya hipotek, sewa atau hutang besar lainnya yang mungkin telah timbul. Pengeluaran sehari-hari, termasuk makanan dan perjalanan dan biaya lain yang mungkin diperjuangkan oleh penerima manfaat setelah pemegang polis disahkan adalah kegunaan populer lainnya untuk klaim yang berhasil.

Ketika sampai pada itu, mana yang lebih baik tergantung pada mengapa Anda mencabut kebijakan itu. Jika Anda berada dalam kelompok usia yang memenuhi syarat dan salah satu dari alasan di atas adalah alasan Anda menginginkan asuransi jiwa, Anda mungkin ingin menyelidiki jenis polis tersebut lebih lanjut.

Gabungan seluruh asuransi jiwa

Perlu dicatat bahwa seluruh asuransi jiwa dapat diambil untuk melindungi lebih dari 1 orang.

Dijuluki, polis seumur hidup bersama, ini dapat menghemat uang dengan melindungi dua orang hanya dengan satu formulir aplikasi dan satu premi.

Misalnya, Reassured mengutip non-perokok yang 50 menginginkan £100.000 untuk menutupi £183,02 dalam premi untuk polis seumur hidup bersama, dibandingkan dengan £300,34 dalam premi untuk dua polis seumur hidup tunggal.

Meskipun ini merupakan penghematan bulanan yang cukup besar, perlu dicatat bahwa hanya satu pembayaran yang dilakukan, biasanya ketika orang pertama dalam pertanggungan meninggal. Pertanggungan kemudian diakhiri, yang berarti orang kedua mungkin perlu mengambil polis asuransi jiwa tambahan, dan dengan premi yang berpotensi lebih tinggi untuk memastikan pertanggungan. Seluruh asuransi jiwa bersama bisa menjadi pilihan yang bagus tetapi mungkin tidak menawarkan cakupan yang cukup komprehensif untuk semua.

Tapi… mana yang lebih baik?

Yang benar adalah daripada satu kebijakan menjadi lebih baik daripada yang lain, satu kebijakan lebih mungkin untuk memenuhi kebutuhan pribadi Anda dan keadaan pribadi. Pilihan terbaik adalah menemukan mengapa Anda menginginkan asuransi jiwa, mencari tahu berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan dan menemukan premi bulanan termurah.

Jika Anda masih tidak yakin, menggunakan layanan pialang seperti Reassured atau Cavendish membantu membandingkan lebih dari paket 50-an dan seluruh kutipan asuransi jiwa. Selain itu, mereka dapat menjawab pertanyaan tambahan apa pun yang mungkin Anda miliki untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

Karena proses underwriting yang berbeda, harga dapat sangat bervariasi antar penyedia. Jadi, jika Anda mengambil satu saran dari posting ini, itu adalah membandingkan beberapa kutipan karena dapat menghemat £100 Anda.